Hyppää sisältöön

ASP-järjestelmä

  • ASP eli asuntosäästöpolku on ensimmäisen asunnon ostamista suunnitteleville tarkoitettu järjestelmä, jonka tarkoituksena on helpottaa ensiasunnon ostamista ja kannustaa tavoitteelliseen säästämiseen. Asuntosäästöpolusta säädetään asuntosäästäjärjestelmästä annetussa laissa.

    Asuntosäästöpolku alkaa ASP-sopimuksella, joka tehdään oman pakin kanssa. ASP-sopimuksella avataan ASP-tili, jolle ASP-säästäjä tekee talletuksia. Kun ensiasunnon hankkimiseen tarvittava omasäästöosuus on säästetty ASP-tilille ja laissa säädetty vähimmäistalletusten määrä täytetty, ASP-säästäjä voi neuvotella vastaantulolainasta pankin kanssa.

    Asuntosäästöpolun etuja ovat:

    • verovapaa vuotuinen korko sekä ASP-lainaa nostettaessa maksettava lisäkorko ASP-säästöille;
    • alhaisempi korko verrattuna muihin vastaaviin pankin myöntämiin ensiasuntolainoihin;
    • valtion maksama korkotuki ensimmäisen kymmenen lainavuoden ajaksi;
    • maksuton valtiontakaus asuntolainalle.

    Valtiokonttori neuvoo pankkeja ja asunnonostajia ASP-säädösten soveltamisessa. Yksityiskohtaisempi ohjeistus ASP-lainoitukseen löytyy Ohjeet ja lomakkeet -välilehdeltä.

  • ASP-säästäjä

    ASP-säästäjäksi voi ryhtyä 18 vuotta täyttänyt ensiasunnonostaja.

    Ensiasunnonostajaksi ei katsota sellaista henkilöä, joka on aiemmin hankkinut vastikkeellisesti 50 prosentin tai suuremman omistusosuuden asunnosta. Ensiasunnonostajan asemaan ei vaikuta asunto, jonka henkilö on saanut omistukseensa vastikkeetta eli esimerkiksi lahjana tai perintönä.  Näin ollen myös aiemmin asunnon omistanut henkilö voi ryhtyä ASP-säästäjäksi, jos hän on hankkinut asunnosta alle 50 prosenttia tai saanut sen omistukseensa vastikkeetta.

    Alaikäinen ASP-säästäjä

    Myös alaikäinen 15–17-vuotias henkilö voi ryhtyä ASP-säästäjäksi, mutta hänen ASP-tilille tekemiensä talletusten tulee koostua holhoustoimilain 25 §:ssä tarkoitetuista, tallettajan omalla työllä ansaitsemista varoista tai varoista, joista hänellä on muuten oikeus määrätä.

    Alaikäinen ASP-säästäjä voi sopia pankin kanssa, aloitetaanko asunnon hankinnan yhteydessä maksettavan lisäkoron laskenta (korkeintaan viisi vuotta) tallettamisen aloittamisajankohdasta vai siitä päivästä, kun säästäjä täyttää 18 vuotta. Jos lisäkoron maksuaika alkaa vasta säästäjän täyttäessä 18 vuotta, maksetaan 15–17-vuotiaana tehdyille talletuksille vain yhden prosentin vuotuinen korko.

  • ASP-säästämisen aloittaminen ja ASP-sopimus

    ASP-säästäminen aloitetaan tekemällä pankin kanssa ASP-sopimus ja avaamalla ASP-tili. Sopimuksessa sovitaan ASP-säätämisen ehdoista, kuten pankin suorittamasta 1 prosentin vuotuisesta korosta ja 2–4 prosentin lisäkorosta, joka maksetaan, kun ASP-säästäjä on täyttänyt ASP-sopimuksen ehdot ja hankkii ensiasuntonsa.

    ASP-tilille tulee tehdä ensimmäinen hyväksytty eli 50–1 500 euron suuruinen talletus sen avaamisen yhteydessä.

  • ASP-säästäminen

    ASP-tillille tulee säästää omasäästöosuus, joka on vähintään 10 prosenttia hankittavan asunnon hinnasta. 10 prosentin omasäästöosuuteen lasketaan ASP-tilin talletusten lisäksi niille maksettu korko ja lisäkorko. Lisäksi omasäästöosuuteen voidaan sisällyttää muita omilla tileillä olevia varoja.

    ASP-tilille tulee tehdä vähintään 20 hyväksyttyä kuukausitalletusta. Yhden kuukauden tehdyn aikana talletuksen tulee olla vähintään 50 euroa ja enintään 1 500 euroa. Talletuksia ei kuitenkaan ole pakko tehdä peräkkäisinä kuukausina, vaan tarvittaessa säästämisestä voi pitää taukoa.

    Sellainen ASP-säästäjä, joka on avannut ASP-tilinsä ennen 1.6.2026, voi säästää kuukausisäästämisen lisäksi myös kvartaalisäästämisenä tai näiden menetelmien yhdistelmällä. Kvartaalitalletukset tehdään kolmen kuukauden jaksoissa ja yksi hyväksytty talletus on määrältään 150–4 500 euroa. Kvartaalitalletuksina säästävän tulee tehdä talletus vähintään kahdeksana kalenterivuosineljänneksenä.

    Kvartaalitalletukseksi katsotaan kaikki sellaiset 1.6.2026 tai sen jälkeen tehdyt talletukset, jotka ovat vähintään 150 euroa. Jos yksittäinen talletus on alle 150 euroa, on kyseessä kuukausittainen talletus. Yksi kvartaalitalletus vastaa kolmea kuukausitalletusta.

    ASP-säästäminen yhdessä

    ASP-säästämisen voi aloittaa yhdessä joko ASP-sopimuksen tekemisen yhteydessä tai myöhemmin säästämisen aikana liittämällä yhteistallettaja olemassa olevaan ASP-sopimukseen. Edellytyksenä on, että tiliin liitettävä henkilö on ensiasunnonostaja.

    Liittymisen jälkeen tilille on tehtävä vähintään yksi yhteinen hyväksytty kuukausitalletus (50–1 500 euroa) ennen asunnon hankintaa.

    Yhteisen asunnon voi hankkia myös erillisten ASP-tilien perusteella. Tällöin kumpikin säästää varoja omalle ASP-tililleen, kunnes ASP-lainan edellytykset täyttyvät. Kahden erillisen ASP-tilin perusteella voi ottaa joko yhteisen tai erilliset lainat. Tilien yhdistäminen ei ole tarpeen yhteisen asunnon ostamiseksi, jos molemmilla ASP-tileillä on vähintään 10 prosentin omasäästöosuus sekä 20 kuukausitalletusta (tai vastaava määrä kvartaalitalletuksia) tehtynä.

  • ASP-tilin korko

    Se pankki, jonka kanssa ASP-sopimus on tehty, maksaa ASP-tilille yhden prosentin vuotuista talletuskorkoa. Lisäksi ASP-lainan myöntävä pankki maksaa ASP-tilin talletuksille, jotka käytetään asunnon hankintaan 2–4 prosentin lisäkoron. Lisäkoron määrä sovitaan ASP-sopimuksessa.

    Lisäkorko maksetaan asunnon kaupanteon yhteydessä, tai mikäli kyse on myöhemmin valmistuvan asunnon hankinnasta (esim. rakennusprojekti), kun ASP-tililtä ensimmäisen kerran nostetaan varoja. Lisäkorko maksetaan tallettamisen aloittamisvuodelta ja tämän jälkeen enintään viideltä seuraavalta kalenterivuodelta.

    Jos ASP-säästäjä on säästänyt tilille yli 10 prosenttia asunnon hankintahinnasta, hän voi sopia pankin kanssa ylimenevän osuuden käytöstä, mutta muuhun kun asunnon hankintaan käytettäville varoille ei makseta lisäkorkoa.

  • Säästämisaikana tapahtuvat muutokset

    ASP-tilin siirtäminen

    ASP-tilin voi halutessaan siirtää säästöaikana pankista toiseen. Tällöin ASP-säästäminen jatkuu siirron saaneessa pankissa keskeytyksettä edellyttäen, että ASP-tililtä ei nostaa varoja siirron yhteydessä. ASP-tilin tulee olla siirrettynä uuteen pankkiin ennen asunnon hankkimista ja lainan nostamista. ASP-lainan myöntävä pankki maksaa ASP-säästöille lisäkoron.

    Aikaisemman pankin tulee välittää tilin historiatiedot vastaanottavan pankkiin.

    ASP-tilin jakaminen

    Yhteisen ASP-sopimuksen tehneet henkilöt voivat sopia pankin kanssa talletusten jakamisesta. Kummallakin on tällöin erikseen oikeus tehdä oma erillinen ASP-sopimuksensa ja jatkaa talletuksia sillä edellytyksellä, ettei hän nosta talletusten jakamisen yhteydessä ASP-tililtä varoja. ASP-säästämisen katsotaan jatkuvan keskeytyksettä alkuperäisen ASP-tilin avaamispäivästä saakka tilin jakamisesta riippumatta. Talletukset voidaan jakaa puoliksi ASP-säästäjien kesken tai muulla tavoin heidän haluamassaan suhteessa.

    Yksi tallettaja voidaan myös poistaa ASP-tilin tallettajista, jolloin tili jää kokonaisuudessaan toiselle tallettajalle. Tililtä poistettu tallettaja voi aloittaa ASP-säästämisen myöhemmin uudelleen, mikäli hän on edelleen ensiasunnonostaja.

    ASP-tilin purkautuminen ja lopettaminen

    ASP-sopimus purkautuu, jos ASP-tililtä nostetaan varoja ennen, kun ASP-lainasta on sovittu pankin kanssa ja asunto hankittu taikka jos säästämisen aikana hankitaan 50 prosentin tai suurempi omistusosuus asunnosta vastikkeellisesti, ilman ASP-säästöihin perustuvaa vastaantulolainaa tai väliaikaisrahoitusta.

    ASP-tilille säästämisen voi myös lopettaa ja varat voi käyttää muuhun tarkoitukseen kuin ensiasunnon ostoon. Säästöille ei tällöin kuitenkaan makseta ASP-tilin mukaisia lisäkorkoja.

    ASP-tilin voi avata uudestaan, jos tilin avaava henkilö on edelleen ensiasunnonostaja. Tällöin pankin kanssa tulee tehdä uusi ASP-sopimus ja säästäminen alkaa alusta.

  • Kun vähintään 10 prosentin omasäästöosuus on säästetty ja vähintään 20 hyväksyttyä kuukausitalletusta tehty, ASP-säästäjä ja pankki voivat neuvotella ASP-säästöjen perusteella myönnettävästä vastaantulolainasta. Vastaantulolainalla tarkoitetaan:

    • ASP-korkotuettua asuntolainaa, jolla voi olla myös valtiontakaus.
    • Pankin korkosuojatuotteella suojattua asuntolainaa, jolla on aina valtiontakaus.

    Jos lainaan ei liity valtion vastuita, eli ASP-korkotukea tai valtiontakausta, kyse ei ole laissa tarkoitetusta vastaantulolainasta, vaan tavallisesta asuntolainasta. Tällaisen lainan ehdot ovat vapaasti sovittavissa pankin ja asiakkaan välillä, eikä se kuulu Valtiokonttorin toimivaltaan.

    Vastaantulolainan määrä perustuu ASP-säästöihin ja sen lasketaan kertomalla hyväksyttyjen talletusten yhteenlaskettu euromäärä yhdeksällä. Enimmäismäärää laskettaessa voidaan ottaa huomioon ASP-tilille tehdyt hyväksytyt talletukset, yhden prosentin vuotuinen korko sekä talletuksille maksettava 2-4 prosentin lisäkorko.

    Vastaantulolainan määrä voi olla korkeintaan 90 prosenttia asunnon kauppahinnasta tai rakennusprojektin kustannusarviosta. Jos vastaantulolaina ei riitä kattamaan koko asunnon hankintahintaa, pankin kanssa voi sopia lisälainasta, joka on vastaantulolainasta erillinen laina, jolla on oma lyhennysohjelma ja lainaehdot, eikä sille makseta korkotukea.

    Kauppahinnan maksu aloitetaan aina ASP-tilin varoilla. Kun ASP-tilin varat on käytetty, ASP-säästäjä voi halutessaan käyttää muita omia varoja ja sen jälkeen lainoitusta.

  • ASP-korkotuki ja muut korkosuojatuotteet

    ASP-säästäjä voi lainasta neuvotellessaan valita vastaantulolainalleen joko valtion varoista maksettavan ASP-korkotuen tai pankin kanssa erikseen sovittavan korkosuojatuotteen.

    Pankin kanssa sovittavan korkosuojatuotteen ehdot neuvotellaan aina pankin kanssa ja ne voivat vaihdella tapauskohtaisesti. Pankin korkosuojatuotteet voivat myös olla maksullisia, jolloin lainansaaja vastaa niistä aiheutuvista kustannuksista itse. Jos lainansaaja valitsee lainalleen pankin korkosuojatuotteen valtion varoista maksettavan ASP-korkotuen sijasta, hän ei voi myöhemmin enää saattaa ASP-korkotukea voimaan, vaan valinta on lopullinen.

    Valtion varoista suoritettavasta korkotuesta ja sen ehdoista säädetään lailla, joten ne ovat kaikille ASP-lainansaajille samat, eikä ehtojen sisällöstä voi erikseen neuvotella pankin kanssa. Korkotukea maksetaan enintään kymmeneltä lainavuodelta lainan tai sen ensimmäisen erän nostamisesta lukien. Korkotukea maksetaan 70 prosenttia korkotukilainasta perittävän vuotuisen koron siitä osasta, joka ylittää 3,8 prosenttia lainan jäljellä olevasta pääomasta.

    Valtion varoista maksettavaan korkotukeen liittyy esimerkiksi asunnon hintaa ja käyttöä koskevia rajoituksia, joista kerrotaan kohdissa ASP-korkotukilainan enimmäismäärä ja ASP-valvonta.

  • ASP-korkotukilainan enimmäismäärä

    Jos vastaantulolainalle valitaan valtion varoista maksettava ASP-korkotuki, lainan enimmäismäärää on rajoitettu kuntakohtaisesti.

    Yhdelle henkilölle myönnettävän lainan enimmäismäärä on:

    Asunnon sijaintikunta Lainan enimmäismäärä, euroa
    Espoo, Helsinki, Kauniainen, Oulu, Tampere, Turku, Vantaa 230 000
    Muu kuin edellä mainittu kunta 160 000

    Kahdelle henkilölle myönnettävän lainan enimmäismäärä on:

    Asunnon sijaintikunta Lainan enimmäismäärä, euroa
    Espoo, Helsinki, Kauniainen, Oulu, Tampere, Turku, Vantaa 345 000
    Muu kuin edellä mainittu kunta 240 000

    Jos lainaa ei nosteta ASP-korkotukilainana, vaan se suojataan muulla korkosuojatuotteella, kuntakohtaisia lainan enimmäismääriä ei sovelleta.

  • Valtiontakaus vastaantulolainalle

    Vastaantulolainalle voidaan lisätä maksuton valtiontakaus. Takauksesta on sovittava kirjallisesti ennen asunnon kaupantekoa käytävien lainaneuvottelujen yhteydessä.

    Valtion takaamaa vastaantulolainaa voi olla korkeintaan 90 prosenttia asunnon hankintahinnasta. Valtion vastuu on korkeintaan 25 prosenttia lainan kulloinkin voimassa olevasta pääomasta, kuitenkin enintään 60 000 euroa.

    Mikäli vastaantulolainan lisäksi tulee ns. lisälainaa, valtiontakaus voi jakautua vastaantulolainalle ja lisälainalle. Lainojen yhteenlaskettu määrä voi näin ollen olla enintään 90 prosenttia asunnon hankintahinnasta. Valtion vastuu on kummankin lainan pääomasta enintään 25 prosenttia. Lisälainalle takaus on maksullinen.

  • Vastaantulolainalla hankittavalle asunnolle asetetut edellytykset

    Vastaantulolainalla hankittavan asunnon tulee sijaita Suomessa (pl. Ahvenanmaa).

    Asunnolla tarkoitetaan vähintään puolta asuinhuoneiston hallintaan oikeuttavista osakkeista tai osuuksista, asuinkiinteistöstä taikka asuinrakennuksesta, joka sijaitsee kiinteistöä koskevan käyttöoikeuden nojalla hallitulla alueella.

    Vastaantulolainaa voidaan käyttää myös rakenteilla olevan asunnon hankkimiseen taikka uuden asunnon rakennuttamiseen.

    Huomioitavaa:

    • Hankittavaan asuntoon voi liittyä ainoastaan asuintiloja ja asumiseen välittömästi liittyviä tiloja, jotka ovat hankitun asunnon kokoon nähden kohtuullisia. Asuinrakennuksen lisäksi tällaisia tiloja ovat muun muassa autopaikat, autotallit ja pihasaunat sekä varastorakennukset.
    • Hankittavan asunnon tulee soveltua vakituiseen ja ympärivuotiseen asuinkäyttöön, eli kyse ei voi olla esimerkiksi vapaa-ajan asunnosta tai liiketilasta.
    • Yhtiölainaosuus voidaan ottaa osaksi kauppahintaa, kunhan se on jyvitetty ja vahvistettu asuntokohtaisesti tai muuten tiedossa ja maksetaan pois heti, kun se on mahdollista.
    • Osaomistusasunnon voi ostaa, jos omistukseen tulee osakkeista vähintään 50 prosenttia ja kaupan kohteena on vähintään 50 prosenttia asunto-osakkeista tai osuuksista. Myös aiemmin perintönä tai lahjana osittain omistukseen saadun asunnon loppuosuuden voi lunastaa kuolinpesältä (vähintään 50 prosenttia).
    • Asumisoikeusasuntoon liittyviin maksuihin ei voi myöntää vastaantulolainaa.

  • Yhteisen asunnon hankkiminen

    Yhteinen asunto voidaan hankkia yhteisellä lainalla, jolloin ASP-säästäjät tekevät yhden yhteisen lainasopimuksen pankin kanssa. Laskentaesimerkkejä yhteisen lainan ja erillisten lainojen tapauksesta löydät Valtiokonttorin ohjeesta.

    Yhteinen laina

    Mikäli ASP-säästäjillä on ollut yksi yhteinen ASP-tili ja he ottavat yhteisen vastaantulolainan, lainan enimmäismäärä lasketaan ASP-tilin säästöjen perusteella (tilin säästöt kerrottuna yhdeksällä).

    Jos ASP-säästäjillä on ollut kaksi erillistä ASP-tiliä ja otetaan yhteinen laina asunnon hankintaa varten, kahden ASP-tilin yhteenlaskettua säästösummaa voidaan käyttää laskettaessa vastaantulolainan mahdollista enimmäismäärää (molempien tilien hyväksyttyihin säästöihin perustuvat säästöt yhteenlaskettuna kerrottuna yhdeksän). Molempien ASP-säästäjien tulee olla tehnyt tililleen vähintään 20 hyväksyttyä kuukausitalletusta (tai niitä vastaava määrä kvartaalitalletuksia).

    Erilliset lainat

    Jos ASP-säästäjillä on yksi yhteinen ASP-tili, se tulee jakaa ennen erillisten ASP-lainojen ottamista. Jos talletukset jaetaan, yksittäiset säästösummat voivat olla vähemmän kuin asuntosäästötalletuksen vähimmäissuuruus.

    Jos ASP-säästäjillä on erilliset tilit ja he haluavat erilliset lainat, molempiin ASP-tileihin perustuva lainan enimmäismäärä lasketaan kummankin ASP-tilin säästösumman osalta erikseen. Kummallakin säästäjällä tulee olla omia säästöjä 10 prosenttia oman osuutensa hankintahinnasta ja molempien ASP-säästäjien tulee olla tehnyt tililleen vähintään 20 hyväksyttyä kuukausitalletusta (tai niitä vastaava määrä kvartaalitalletuksia).

  • Väliaikaisrahoitus

    Jos asunnon hankkiminen tulee ajankohtaiseksi ennen, kun vaadittava säästömäärä ja talletuskerrat ovat täynnä, ASP-säästäjä voi hankkia asunnon väliaikaisrahoituksella menettämättä oikeuttaan ASP-järjestelmän etuihin, kuten lisäkorkoon, korkotukeen ja maksuttomaan valtiontakaukseen.

    Väliaikaisrahoitusta voidaan käyttää, jos ASP-tilille on tehty vähintään 10 hyväksyttyä kuukausitalletusta (tai vastaava määrä kvartaalitalletuksia) ja viisi prosenttia asunnon hankintahinnasta on talletettu. Väliaikaisrahoituksen myöntämisen ja asunnon hankkimisen jälkeen ASP-säästäjä jatkaa tallettamista ASP-tilille, kunnes vähintään 20 hyväksyttyä kuukausitalletusta on tehty ja 10 prosenttia asunnon hankintahinnasta on säästetty.

    Väliaikaisrahoituksen käyttämisestä sekä sen tilalle tulevasta vastaantulolainasta tulee sopia ennen asunnon hankintaa pankin kanssa kirjallisesti.

    Kun tarvittavat säästöt ASP-tilille on tehty, väliaikaisrahoitus muutetaan vastaantulolainaksi. Väliaikaisrahoitus on muutettava vastaantulolainaksi viimeistään kahden vuoden kuluessa asunnon ostosta (koskee vain 1.6.2026 ja sen jälkeen myönnettyjä väliaikaisrahoituksia).

    Väliaikaisrahoitukseen voi tarvittaessa ottaa vakuudeksi valtiontakauksen (enintään 20 prosenttia lainasta). Takauksen määrästä maksetaan tällöin 2,5 prosentin takausmaksu, jota ei palauteta lainansaajalle, kun väliaikaisrahoitus vaihdetaan ASP-lainoitukseksi.

  • Laina-aika ja lyhennysvapaat

    Vastaantulolainan enimmäislaina-aika on lainan myöntöhetkellä enintään 25 vuotta lainan tai sen ensimmäisen erän nostamisesta lukien. Laina-ajan myöhempi pidentyminen on mahdollista.

    Lainansaaja ja -myöntäjä voivat sopia laina-aikana enintään neljän vuoden lyhennysvapaista. Yhtäjaksoista lyhennysvapaata voidaan kuitenkin myöntää enintään kaksi vuotta kerrallaan. Lyhennysvapaat voivat näin ollen pidentää laina-aikaa enintään 29 vuoteen.

    Jos lainan lyhennystapana on tasaerä, eli lainan kuukausierä sisältää sekä lainapääoman lyhennyksen että korkokulut ja pysyy koko laina-ajan samana, laina-aika voi pidentyä korkojen noustessa myös yli 29 vuoteen.

  • Laina-aikana tapahtuvat muutokset

    Lainan siirtäminen uuteen pankkiin

    Vastaantulolaina voidaan siirtää laina-aikana toiseen pankkiin. Lainansaaja sopii lainan siirtämisestä uuden pankin kanssa. Lainan tulee siirtyä uuteen pankkiin sellaisenaan, joten esimerkiksi lainan määrää ei saa siirron yhteydessä kasvattaa. Laina-aika sekä mahdollinen korkotukiaika lasketaan myös siirron jälkeen alkuperäisen lainan myöntämisestä.

    Lainan siirron yhteydessä lainan aiemmin myöntänyt pankki on velvollinen antamaan uudelle pankille tarvittavat tiedot, jotta laina voidaan siirtää muuttumattomana.

    Lainan siirtäminen uuteen asuntoon

    Ensiasunnon hankintaan käytetty vastaantulolaina on mahdollista siirtää uuteen asuntoon ja käyttää sen hankinnan rahoittamiseen, jos lainansaajalle tulee tarve asunnon vaihtoon, mutta hän haluaa edelleen säilyttää ASP-etunsa, kuten maksuttoman valtiontakauksen ja korkotuen.

    Jos ensiasunto myydään, uusi vastaantulolainalla rahoitettava omistusasunto tulee ostaa kahden vuoden kuluessa. Jos uutta asuntoa ei osteta määräaikaan mennessä, laina tulee maksaa takaisin ja lainansaaja menettää oikeutensa korkotukeen ja muihin ASP-järjestelmän etuihin, kuten maksuttomaan valtiontakaukseen (ei koske lainoja, joiden kohteena oleva asunto on myyty ennen 1.6.2026).

    Muutokset lainansaajissa

    Vastaantulolainan lainansaajissa voi laina-aikana tapahtua muutoksia.

    Yhteinen vastaantulolaina voidaan jakaa kahdeksi erilliseksi lainaksi. Lainamäärä jaetaan lainansaajien välillä puoliksi tai muihin lainansaajien sopimiin osuuksiin.

    Yhteisen vastaantulolainan lainansaajista yksi voi lunastaa toisen osuuden hankitusta asunnosta ja ottaa lainan yksin vastattavakseen.

    Vastaantulolainaan ei kuitenkaan voi sen nostamisen jälkeen enää liittyä uutta lainansaajaa, sillä se perustuu aina ASP-sopimukseen ja voidaan myöntää ainoastaan sopimuksen osapuolille.

  • Asuntosäästöjärjestelmän tarkoituksena on tukea lainansaajan omaan käyttöön hankittavan ensimmäisen omistusasunnon hankintaa. Jos vastaantulolaina on myönnetty ASP-korkotukilainana, korkotuen voimassa ollessa (10 vuotta lainan tai ensimmäisen erän nostosta) asuntoa tulee käyttää lainansaajan vakinaisena asuntona.

    Poikkeuksena vaatimukselle asunnon omasta käytöstä on, että asuntoa voidaan korkotukiaikana väliaikaisesti vuokrata, pitää tyhjillään tai muuten muussa kuin lainansaajan omassa vakinaisessa asuinkäytössä enintään kahden vuoden ajan. Kaikki korkotukiaikana tapahtuneet jaksot, joina asuntoa on vuokrattu tai se on muuten ollut poissa lainansaajan omasta vakituisesta asuinkäytöstä, lasketaan yhteen, eikä jaksojen yhteen laskettu kesto saa ylittää kahta vuotta. Asunnon käyttöä muuna kuin omana asuntona ei tarvitse perustella, vaan ASP-lainansaaja saa tilapäisesti käyttää asuntoa muuhun mistä tahansa syystä.

    Korkotukiajan päätyttyä asuntoon ei kohdistu käyttö- tai luovutusrajoituksia.

  • Asunnon käyttöä koskeva ilmoitus

    Lainansaajalla ei ole velvollisuutta ilmoittaa tai pyytää lupaa asunnon käyttämiseen muuhun kuin omaan asumistarkoitukseen Valtiokonttorilta kahden vuoden aikana. Lainansaaja voi kuitenkin korkotukiaikana ilmoittaa Valtiokonttorille, että asunto on siirtynyt muuhun kuin hänen omaan käyttöönsä muuten kuin tilapäisesti, jonka jälkeen Valtiokonttori lakkauttaa korkotuen alkaen sen kuukauden lopusta, kun asunto ei ilmoituksen mukaan ole lainansaajan omassa käytössä.

    Ilmoituksen voit tehdä vapaamuotoisesti tai käyttäen ilmoituslomaketta.

    Ilmoituksen voi toimittaa Valtiokonttorille joko sähköpostitse asp@valtiokonttori.fi tai postitse osoitteeseen:

    Valtiokonttori
    Lainat ja takaukset / Henkilörahoitus
    PL 14
    00054 Valtiokonttori

    Ilmoitus tulisi toimittaa myös lainan myöntäneelle pankille.

  • Valtiokonttorin valvontatehtävä

    Valtiokonttorin tehtävänä on valvoa ASP-korkotukilainalla hankittujen asuntojen käyttöä lain nojalla.

    Jos ASP-korkotukilainan saaja on käyttänyt ASP-korkotukilainoitettua asuntoa muuhun kuin lain mukaiseen tarkoitukseen tai antanut lainaa hakiessaan olennaisesti virheellisiä tietoja tai salannut lainan myöntämiseen olennaisesti vaikuttavia seikkoja, korkotuki voidaan lakkauttaa Valtiokonttorin päätöksellä. Valtiokonttori voi lisäksi velvoittaa korkotuen saajan suorittamaan takaisin valtiolle saamansa korkotuen enintään kaksinkertaisena.

    Valtiokonttorin valvontatehtävän kannalta on erityisen tärkeää, että ASP-korkotukilainan saaja huolehtii siitä, että hänen osoitetietonsa ovat aina ajan tasalla ja niissä tapahtuvista muutoksista ilmoitetaan väestötietojärjestelmään.

  • Menettely valvonta-asiassa

    Jos Valtiokonttori havaitsee, että ASP-lainoitettua asuntoa on mahdollisesti käytetty lainvastaiseen tarkoitukseen, se käynnistää valvonta-asian, jossa lainansaajaa pyydetään selvittämään asunnon käyttöä. ASP-korkotukilainan saaja on lain nojalla velvollinen antamaan Valtiokonttorille välttämättömät tiedot, jotka ovat tarpeen sen toteamiseksi, että ASP-korkotukilainalla hankittua asuntoa on käytetty hyväksyttyyn tarkoitukseen. Mikäli valvonta-asia aloitetaan, lainansaajalla on aina oikeus tulla kuulluksi ja antaa lausumansa asiassa Valtiokonttorille. Valtiokonttori selvittää asian saatavilla olevien tietojen sekä lainansaajan antamien tietojen perusteella, ja tekee asiassa päätöksen.

    Jos Valtiokonttori toteaa, että ASP-korkotukilainoitettua asuntoa ei ole käytetty lain mukaisiin tarkoituksiin, Valtiokonttori lakkauttaa korkotuen ja harkintansa mukaan voi periä takaisin maksetun korkotuen enintään kaksinkertaisena. Mikäli katsotaan, että ASP-korkotukilainoitetun asunnon käyttö on ollut lain mukaista, ASP-korkotukilainan korkotukeen ei tule muutoksia.

    Tieto korkotuen lakkauttamista koskevasta päätöksestä toimitetaan tiedoksi myös lainan myöntäneelle pankille.

  • Pankin velvollisuudet

    Valvontatehtävästä seuraa laissa säädettyjä velvollisuuksia myös ASP-korkotukilainan myöntäneelle pankille, jonka tulee antaa Valtiokonttorille valvonnan kannalta tarpeelliset tiedot. Pankin tulee toimittaa lainan tiedot Valtiokonttorille käyttäen teknistä rajapintaa.

    Valtiokonttorin valvontatehtävän kannalta on erityisen tärkeää, että lainan myöntänyt pankki huolehtii siitä, että teknisen rajapinnan kautta toimitettavat tiedot ovat oikeita ja ajantasaisia.

    Tarvittaessa Valtiokonttori voi pyytää pankilta selvitystä muullakin tavoin, mikäli valvonta-asian ratkaiseminen tätä vaatii.